Vay tiền nhanh là một khái niệm rất khó định lượng bởi thời gian làm thủ tục của mỗi loại hình vay là khác nhau. Do đó, để nhận được số tiền muốn vay vào đúng thời điểm, người vay cần phải chuẩn bị nhiều yếu tố, thậm chí là chuẩn bị cho cả những rủi ro nếu cứ chạy theo yếu tố nhanh.

Nhanh - mỗi nơi một khác

Khi muốn vay tiền, ai cũng nghĩ ngay tới việc vay ngân hàng. Nhưng có một điều chắc chắn, ngân hàng không phải là nơi có thể cho vay tiền nhanh. Ưu điểm khi vay ngân hàng thì quá rõ ràng, là lãi suất thấp, chỉ từ 7% - 12%/năm với hình thức vay thế chấp tài sản như ô tô, nhà đất hoặc từ 12% đến dưới 20%/năm đối với các hình thức vay tín chấp. Ngoài ra, điều kiện vay ngân hàng cũng khá rõ ràng, minh bạch, cộng thêm dịch vụ cho vay của các ngân hàng luôn hợp pháp nên người vay không sợ bị lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Nhưng ngược lại, thời gian xét duyệt hồ sơ của ngân hàng là lâu so với tất cả các loại hình tín dụng khác. Nếu vay theo hình thức thế chấp tài sản, thời gian làm hồ sơ thường sẽ là từ 7 đến 10 ngày làm việc, thậm chí nhiều hơn. Trong đó, thời gian để thẩm định giá trị và tính pháp lý của tài sản có khi lên đến 5 hay 7 ngày làm việc. Với các khoản vay tín chấp, đặc biệt là hình thức vay tín chấp theo lương, thì nhanh chóng hơn nhưng cũng mất khoảng 5 ngày làm việc. Lưu ý là khung thời gian trên là dành cho những người đã hoàn tất hồ sơ vay hợp lệ còn trên thực tế chứ trên thực tế, có đến gần 75% người vay, đặc biệt là những người lao động phổ thông, lao động tự do, đã không thể hoàn thành hồ sơ vay ngay lần đầu đến ngân hàng. Do đó, với họ, thời gian vay thường bị kéo dài hơn, có khi lên đến nửa tháng và rất nhiều lần đi đi lại lại.

Các công ty tài chính tiêu dùng thì có thời gian vay nhanh hơn ngân hàng, thủ tục và các loại giấy tờ cũng được tinh giảm hơn khá nhiều nên cũng đã phần nào đáp ứng được yêu cầu vay tiền nhanh. Nhưng dù thủ tục vay có được tinh giảm nhưng cũng mất ít nhất từ 2 đến 3 ngày làm việc thì hồ sơ vay mới phê duyệt, đó là trong trường hợp hồ sơ đã được chuẩn bị hoàn chỉnh. Tuy nhiên, lãi suất vay từ các công ty tài chính tiêu dùng luôn cao hơn các ngân hàng. Lãi suất vay tín chấp từ các công ty tài chính tiêu dùng thường dao động trong khoảng từ 25% - 40%/năm, tuỳ từng khoản vay và điều kiện vay mà khách hàng có thể đáp ứng.

Sau ngân hàng và các công ty tài chính tiêu dùng, người vay sẽ nghĩ tới các tiệm cầm đồ. Thời gian phê duyệt khoản vay của các tiệm cầm đồ luôn rất ngắn, chỉ 15 phút và về cơ bản, đáp ứng được tiêu chí nhanh. Tuy nhiên, nhiều người vẫn có cái nhìn thiếu thiện cảm với ngành cầm đồ bởi các “phốt” như tính lãi suất mập mờ, chèn ép khách hàng… Nhưng bên cạnh đó, cũng có những chuỗi cửa hàng cầm đồ được đánh giá là đàng hoàng, uy tín mà F88 là một ví dụ. Doanh nghiệp này đã công khai lãi suất vay là từ 32%/năm, tương đương các công ty tài chính, và thời gian làm thủ tục vay chỉ khoảng 15 phút.

Cuối cùng là hoạt động cho vay qua ứng dụng di động (app). Về lý thuyết, các ứng dụng di động này được vận hành bởi các công ty công nghệ hoạt động theo giấy phép cho vay ngang hàng (P2p lending) và người đi vay sẽ được kết nối trực tiếp với người cho vay để tự thoả thuận về điều kiện vay, hạn mức, thời gian và lãi suất. Thời gian duyệt vay của các ứng dụng này thường rất nhanh, có khi chỉ 5 phút là đã nhận được giải ngân nhưng ngược lại, lãi suất vay thì rất cao, đôi khi là cao hơn từ 3 đến 5 lần so với lãi suất công ty tài chính.

Làm gì nếu muốn vay nhanh

Do điều kiện vay và thủ tục vay mỗi nơi mỗi khác nên để vay tiền nhanh, người vay phải lưu ý chuẩn bị những vấn đề sau. Nếu vay thế chấp ngân hàng, quan trọng nhất là giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như hồ sơ mua xe hoặc đăng ký xe, sổ đỏ hoặc sổ hồng. Cùng với đó là sao kê ngân hàng để chứng minh thu nhập và có thể là cả kế hoạch kinh doanh nếu vay số tiền lớn hơn 100 triệu đồng. Nếu là vay tín chấp, cần phải chuẩn bị hợp đồng lao động, sao kê bảng lương. Tất nhiên căn cước công dân luôn là thứ giấy tờ bắt buộc dù vay theo hình thức nào.

Tương tự như ngân hàng, vay ở các công ty tài chính tiêu dùng cũng cần những loại giấy tờ trên nhưng với một số người không nhận lương qua tài khoản ngân hàng thì có thể dùng một số loại giấy tờ khác để chứng minh thu nhập như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hay hoá đơn thanh toán điện nước chính chủ. Lưu ý là dù vay ngân hàng hay công ty tài chính tiêu dùng thì người vay vẫn phải chứng minh bản thân không mắc nợ xấu. Tuy nhiên việc xem xét khách hàng có mắc nợ xấu hay không thường sẽ do các ngân hàng và công ty tài chính tiêu dùng thực hiện.

Nếu vay ở các cửa hàng cầm đồ, ngoài giấy tờ tùy thân thì quan trọng nhất vẫn là giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cầm cố, ở đây chủ yếu là giấy đăng ký xe máy, ô tô. Cầm đồ không yêu cầu chứng minh nợ xấu nên khách hàng không phải bận tâm tìm hiểu mình có mắc nợ xấu hay không.

Cuối cùng là vay qua ứng dụng cho vay ngang hàng. Gần đây, loại hình cho vay này có nhiều biến tướng, các ứng dụng không còn giữ vai trò kết nối mà trở thành một dạng tổ chức tín dụng trực tiếp phê duyệt khoản vay và nhắc nợ. Thậm chí, nhiều cá nhân, tổ chức dù không có giấy phép hoạt động cho vay cũng ngang nhiên lập ra các ứng dụng cho vay rồi đưa lên môi trường mạng và thu lãi cao cấp 5 đến 7 lần lãi suất trần mà nhà nước quy định. Do đó, nhiều người đã gọi kiểu vay tiền qua app này là một hình thức tín dụng đen.